¿Cómo estimamos los precios de los seguros todo riesgo?
En Compara tu Seguro creemos en la total transparencia algorítmica. Aquí te explicamos cómo funciona nuestro motor de cálculo en el navegador.
1. Base actuarial y valor comercial (Fasecolda)
El punto de partida de cualquier seguro todo riesgo es el valor comercial del vehículo. Utilizamos tablas de referencia de mercado alineadas con las metodologías de la Guía de Valores Fasecolda para Colombia. Sobre este valor, cada aseguradora aplica una tasa base anual que generalmente oscila entre:
- Carros particulares: Entre el 3.4% y el 4.3% del valor comercial.
- Motocicletas: Entre el 6.5% y el 7.5% del valor comercial (debido a mayor tasa de siniestralidad y hurto).
2. Factores de ponderación de riesgo
La prima base se ajusta multiplicando coeficientes específicos determinados por las estadísticas de tránsito y siniestralidad:
Edad del conductor
Los conductores menores de 25 años presentan estadísticamente mayor frecuencia de colisión (+35%). Entre los 30 y 55 años se alcanza la mayor estabilidad de tarifa.
Ciudad de circulación
Las ciudades con mayor densidad de tráfico e índices de hurto (como Bogotá, Medellín y Cali) tienen factores ligeramente superiores a ciudades intermedias.
Uso del vehículo
El uso comercial o en plataformas de transporte incrementa la exposición a siniestros (+15% a +30%) comparado con el uso exclusivamente particular.
Historial y comparendos
Accidentes previos en los últimos 5 años y comparendos vigentes penalizan proporcionalmente la cotización estimada.
3. Coberturas adicionales y deducibles
El usuario puede simular la adición de asistencias como carro de reemplazo (+8%), asistencia 24/7 (+3%) o protección de llantas (+2%). De igual forma, elegir un deducible mayor (20%) reduce la prima anual en comparación con un deducible bajo (10%).
4. Privacidad y neutralidad
Toda la matemática se computa directamente en tu navegador (Client-side JavaScript). Compara tu Seguro no almacena tu información en servidores ni comercializa tus datos personales. No cobramos comisiones ni usamos enlaces con parámetros de afiliado hacia las aseguradoras.